稠州银行：专注外贸经营主体金融需求 提升服务企业汇率避险水平

稠州银行坚持“金融为民”理念和服务实体经济初心,认真贯彻落实监管部门及外汇市场自律机制相关精神及工作安排,严格遵照风险中性理念,优化业务办理渠道和流程,加大减费让利幅度,降低套期保值准入门槛和操作成本,全力提升服务企业汇率避险水平。

降本增效、服务小微

运用政府性融资担保政策助企纾困

在人民币汇率双向波动成为新常态的背景下,越来越多的企业把汇率风险纳入日常经营管理,对外汇衍生产品的接受程度日益提高。实际交易中,为保证外汇衍生交易的按期履约,企业需缴纳一定比例的保证金作为履约担保。如办理一笔100万美元的一年期远期结汇业务,客户需缴纳5万美元保证金,无形中增加了涉外企业尤其是小微企业的负担。

金华某商贸有限公司专注生产五金器材,出口收入占到其总销售收入的70%以上,是一家典型的出口型企业。企业对于银行各类金融产品接受度较高,且关注外汇市场,有较强的汇率避险需求,但对履约保证金有一些顾虑。稠州银行了解到客户需求后,提出可以用政府融资担保方式降低企业套期保值成本,得到企业的认可。

2022年上半年,通过金华市国控融资担保有限公司担保,稠州银行成功为该企业办理了政府融资担保项下远期结汇签约,金额为20万美元。该模式下,企业方仅需签约一份三方协议,即可办理免保证金远期结售汇业务,不仅提前锁定换汇成本,有效规避汇率波动风险,也极大缓解了企业授信和资金占用压力。“政府融资担保项下汇率避险产品真正从企业角度出发,解决小微企业的实际困难,免除我们的后顾之忧,是一款非常实用的产品。”该企业负责人卢先生说道。

拓宽范围,助力个体

多措并举开拓个体工商户汇率避险新渠道

作为全球小商品集散中心的义乌,外贸主体以个体工商户居多。新冠疫情以来,世界经济下行风险加剧,不确定因素明显增多,外商进入义乌市场直接采购减少,个体工商户的业务拓展和经营决策面临极大挑战。此外,国际局势的动荡导致汇率波动频繁,保订单、稳预期成为商户们重点关注的问题。

义乌的李先生经营一家销售日用百货和家用电器的商行,产品远销欧洲、中东和非洲,薄利多销的销售策略一直深受国外客户的喜欢。但瞬息万变的汇率变动让李先生很是苦恼,由于缺少经验,李先生一直未采用衍生品交易锁定汇率风险。稠州银行了解到李先生的情况后,主动进行汇率“风险中性”引导,为其办理了远期结汇业务。该笔业务的币种为欧元,交割汇率7.0550,金额10000欧元,当天即期牌价6.9003。就客户而言,点差在1547BPS,即较正常即期结汇多1547元人民币,不仅锁定了交易成本,也赚取了一定收益。

量身定制,专属打造

多点融合满足市场主体多样化需求

当前,随着汇率避险市场参与者增多,对银行机构的外汇金融服务能力提出了更高要求。稠州银行跳出原有单纯围绕结算业务进行汇率避险的思路,主动探究客户业务场景,以客户需求为导向,针对客户融资难、成本高的痛点,量身定制“贸易融资+远期结售汇”的汇率避险方案。

杭州某企业从事化工、钢材等商品的进出口业务。今年4月,该企业反馈有一笔价值260万美元左右的货款需要支付,但因企业短期资金周转上出现缺口,如若无法按期付款将承受高额的违约金,故企业希望稠州银行能为其提供融资。同时企业也顾虑后续汇率波动影响其购汇还款资金,压缩利润,为解决企业痛点,稠州银行为其专门设计了“贸易融资+远期结售汇”的组合模式,在办理进口押汇业务的同时,与其签订期限为180天的美元远期购汇合约,锁定汇率6.6781。如此,不仅为企业提供即期现金流的支持,同时提前锁定相应融资期限的购汇汇率,确认企业成本,规避汇率波动风险。

据悉,稠州银行今年共签约远期结售汇业务267户,累计办理远期结售汇业务201笔,金额2730万美元。未来,稠州银行将继续践行“金融为民”担当,坚持“服务地方经济发展,服务中小外贸企业”的理念,持续做好汇率风险中性宣传,不断提升服务企业汇率避险水平,为推动当地外贸的平稳发展、区域经济的稳定繁荣提供金融力量。(张冰洁)