稠州银行力推“金融标准化”解题“智能风控”

浙江稠州商业银行。记者沈贞海 摄

中国经济导报、中国发展网 高洋 记者沈贞海

近年来，随着各行业对标准化操作的不断提升，在金融业界，“金融标准化”日益受到重视。“金融标准化”特指围绕金融业的业务流程、产品服务、信息交换、监管治理等方面所开展的标准化工作。

浙江稠州银行股份有限公司（以下简称稠州银行）积极推进“金融标准化”工作。在此基础上，积极参与人民银行组织的金融领域“领跑者”活动，发布了企业标准“浙江稠州商业银行营业网点服务规范”，深度推进“金融标准化”。

金融标准化创新建设

由于金融业的电子化、信息化程度较高，信息交换类的标准在金融标准体系中具有重要的地位。而且在近代金融业的历史演进中，信息交换标准扮演着不可或缺的角色。早在1991年，经国家技术监督局批准，首届全国金融标准化技术委员会成立，此后，“金融标准化”发展迅速。

在浙江省，为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，推进金融行业增强标准化意识，充分发挥金融标准在金融业务健康发展中的技术支撑作用，探索金融标准建设新模式、新经验，浙江省开展金融标准化创新建设试点，并获得“中国人民银行”、“中国银行保险监督管理委员会”、“中国证券监督管理委员会”、“国家标准化管理委员会”联合发文批复。

2019年，在浙江省金融标准创新建设试点工作要求的启发下，稠州银行尝试以标准化的思维和手段来解决信贷智能风控持续化运营问题。希望通过对风控体系的梳理，从智能风控过程、智能风控技术、智能风控模型实施等方面进行约束和规范，确保能够持续优化、不断迭代，从而实现标准信贷产品快速创新和推广。

以“金融标准化”解题“智能风控”

经稠州银行自主申报，地市组织推荐，浙江省试点领导工作组及专家评选等环节，“稠州银行智能风控管理标准化试点”获批成为首批的19个省试点项目之一。试点项目主要工作任务：

——成立试点项目专门组织，并制定项目实施方案。

——梳理信贷智能风控体系，并编制规范文本。

——智能风控标准体系的实践，验证标准的有效性。

——对金标基础的学习和贯宣，对智能风控标准的宣传。

据介绍，该项目于2019年1月正式获批启动，并于2019年8月通过浙江省试点领导小组的中期评估，目前正进行项目最终验收前的自评估环节。

截至2020年8月份，试点项目进展符合计划要求。在规范文本方面，已经完成了企业标准“稠州银行信贷业务智能风控规范”，并在“企业标准信息公示服务平台”进行公布。在标准执行方面，已建成信贷智能风控平台和信贷风险数据集市，并初步形成了持续运营的管理机制，实现实时监测预警、及时迭代调优、定时分析总结的风控运营模式，已经推出多款信贷产品。

在完成体系化梳理的基础上，稠州银行编制形成了信贷智能风控规范文件--《信贷智能风控业务规范》。

标准化助力信贷产品规模化

据介绍，得益于标准化模式，稠州银行线上信贷产品能够规模化的推广，自2019年4月至2020年6月，在短短一年的时间内，稠州银行全行已经推出8款标准化的产品，平均1.5月新出1款标准化产品，较以往5--6个月完成一款产品的建设，效率有较大的提升：

——义闪贷产品，2019年4月15日投产上线；

——公积金信用贷产品，2019年6月26日投产上线；

——税易贷产品，2019年8月7日投产上线；

——社闪贷产品，2019年10月28日投产上线；

——云贸贷产品，2020年4月27日投产上线；

——市民贷产品，2020年5月10日投产上线；

——安心贷产品，2020年5月19日投产上线；

——瓯闪贷产品，2020年6月11日投产上线；

稠州银行相关负责人表示，在2019~2020年度推出了多款标准线上信贷产品，截至8月20日，累计审批通过量达到1万余笔，惠及小微客户9千7百余户。特别是“义闪贷”产品在“新冠肺炎”的疫情期间业务量持续增长，仅2月份“义闪贷”的通过审批金额8000多万，是平时的80倍，直接服务小微客户近800户，这为疫情防控以及疫情下的金融服务提供直接或间接的支撑。