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对话前隆科技品牌负责人周元英:影响Fin-tech产品生命力的三个维度

2018-06-15 21:00     中新网上海

前隆科技品牌负责人周元英

中新网上海新闻6月15日电 (汪青)周元英,2008年开始接触Fin-tech行业,曾用两年时间观察和报道支付行业大变局,在业内产生重大反响,此后转到政府系统的商业发展研究机构从新的角度去看行业,10年之后的今天她想从企业品牌负责人角度去谈谈Fin-tech行业……

经过多年的发展,中国Fin-tech行业已渐趋成熟,监管体系日趋完善,此前野蛮生长的时代已经落下帷幕。经洗牌后存活的企业如何实现可持续发展成为业内关注的焦点,而多元化信息科技平台成为众多企业前行方向。

定位于为B端和C端搭建信息科技综合服务平台的前隆科技,在提供金融产品信息科技服务的同时,也对外输出风控技术及解决方案。据介绍,目前主要为B端提供消费场景在线营销获客、风控技术支持以及IT系统解决方案等服务,为C端提供信用消费、金融产品智能优选推荐等服务。

面对当前的市场竞争,前隆科技品牌负责人周元英认为,影响Fin-tech产品生命力的三个主要维度表现为:单位收益率、风险成本、获客成本。

“此外,市场逐渐从侧重风控竞争到获客和风控竞争并重的变化,一方面是用户理性回归,而另外一方面则是经洗牌后存活的主流成熟企业风控能力差距缩小后,获客成本或许会成为它们群雄逐鹿的一大阵地。”周元英说。

在强监管之下,烧钱抢占市场再赚快钱的企业逐渐退出。周元英认为,此后,精细化运营能力成为行业的分水岭,而在拥有场景之后,企业有没有能力品牌化运营则成为获客竞争的关键点。

以下为对话内容:

中新网上海新闻:一边是全球上市潮的持续,一边是政策收紧、市场分析预测趋于保守,您觉得Fin-tech行业正在走向何种状态,当前行业的主要竞争点是什么?

周元英:首先我觉得Fin-tech行业有一个规律,创新者改变产品的环境或流程诞生新的模式、因利润空间大而遍地开花、劣币涌入行业风险日益积累、监管加强市场迅速洗牌、留下不到一半的企业开启良性竞争、最后不到十分之一的企业获得长期稳定发展。包括消费信贷科技在内的一些Fin-tech细分行业,目前已经进入良性竞争阶段。

在谈主要竞争点之前,我先说一下影响Fin-tech产品生命力的三个主要维度,它们是:单位收益率、风险成本、获客成本。

在强监管落地之前,同类产品之间获客成本差距不大,当时有一个较为普遍的现象是,主流企业拼的是风险成本,非主流企业拼的是单位收益率,行业竞争缺乏秩序和规律,难免发生劣币驱逐良币的情况。

强监管落地之后,同一类业务的单位收益率被限定在某一范围内,因此,很多风控能力弱风险成本高的企业迅速被市场淘汰,经过这一轮洗牌,目前能够存活下来的多数是有风控优势的。但洗牌还将继续,并且有一个维度的重要性正在逐渐上升,那就是获客能力,包括单个客户获取成本的高低和平台自身获客敞口的大小。

中新网上海新闻:从侧重风控竞争到获客和风控竞争并重的变化,背后的驱动因素是什么?

周元英:一个是用户理性的回归,目前市场上的Fin-tech产品用户,有合理消费需求的、对产品整体质量有一定要求的居多,只要门槛够低、审批够快就不管三七二十一选择使用的人少了。

一个是经过上一轮洗牌后,目前市场上规模靠前业务合规成熟的Fin-tech企业风控能力差距缩小,前面提到三个主要变量,单位收益率、风险成本、获客成本,对这些企业而言,第一个目前几乎差不多了,第二个差距也越来越小,第三个获客成本或许会成为它们群雄逐鹿的一大阵地。

中新网上海新闻:众所周知,Fin-tech行业的获客竞争其实由来已久,那么,现在和过去有何不同?

周元英:您说得没错,获客竞争一直都是有的。粗放式发展阶段,从外部购买流量是一个比较重要的获客渠道,企业与企业之间打价格战、资源战很常见,这也是为什么很多后来者能够迅速居上的原因。随着单位收益率的降低,先靠烧钱抢占市场再赚快钱的企业逐渐退出,精细化运营能力成为行业的分水岭。首先,企业有没有能力搭建用户需要的各类消费场景,是否能够与时俱进不在“场景革命”中落伍,万物互联时代,到底什么是新的入口?企业要具备重构人与商业的连接的敏锐度和能力。

而在拥有场景之后,企业有没有能力品牌化运营成为获客竞争的关键点,我们所面对的用户,不再像老一辈只看重便捷、实惠,他们有了新的流行、新的生活方式,甚至对价值有了新的认知,他们对价格的敏感度降低了,更在意产品是否有趣、品牌背后有什么故事和文化。

中新网上海新闻:您提到了场景化、品牌化获客,那么,前隆科技在获客方面作了怎样的布局?

周元英:目前,垂直场景获客和共享平台获客是前隆科技重要的获客方式。2015年起,我们发力垂直场景获客,通过与品牌公寓(比如贝壳租房、寓见和优客逸家等)、培训机构、消费类电子产品供应商等场景方合作,深耕租房、教育、购物等场景,获取精准而优质的C端客户。承载垂直场景获客功能的产品品牌是应花分期,旗下有应花爱家、应花爱学、应花乐活等子品牌,分别对应不同场景。

实际上,我们的垂直场景获客模式已取得一定成效,目前应花爱家签约房间规模超过100万,覆盖全国28个一二线城市。垂直场景会是我们持续发力的一种获客模式,因其服务实体、风险低的优势,同时我们希望进一步加快获客速度、增加获客维度,因此,我们在今年又作出了对开放式、共享式获客模式的布局,推出了趣花生活这个品牌。

趣花生活的功能模块主要包括:趣花商城(在线购物商城)、趣花闪付(线上线下一体化虚拟信用卡)、应花分期(垂直场景消费分期)、趣花黑卡(贯通趣花生活体系内平台及外部合作平台的权益卡)、生活服务。其中,趣花闪付能够覆盖银联云闪付支持的便利店、商超、菜市场,以及城市水电煤等公共服务商户。

我们对趣花生活这个品牌的定位是用户综合生活服务平台和跨场景客源培育转化平台,以在线购物商城、线上线下一体化虚拟信用卡、消费分期、信用卡账单分期为主线,外部合作平台(如:文化娱乐、餐饮O2O、出行O2O、在线招聘等)以及便民生活服务为辅线,用权益卡将主线和辅线串联起来,使得用户在一个平台上同时获得消费、金融、生活三类服务。

日常生活场景强相关型平台具有天然的黏性,能够增强现有用户对产品的忠诚度,此外,趣花生活与外部合作平台形成了通过异业合作互相导流的模式,趣花生活会选择客群相似的平台进行合作。

中新网上海新闻:趣花生活模式听上去很新颖,目前有没有和它相似的平台?差异化又在哪里?

周元英:和招商银行的掌上生活,以及京东PLUS都有相似的地方。趣花生活的两大特点是:

首先,用户的权益既适用于趣花生活体系内运营的购物、分期、生活平台,也适用于它合作的文化娱乐、餐饮O2O、出行O2O、在线招聘等平台,更具开放性;

此外,在我们的规划中,它给用户的权益是与个人信用绑定的,用户能获得多少权益,不仅是看他消费了多少金额,用户在趣花生活所关联的任一平台信用表现良好,都能提升他可以获得的权益,更具“信用明星养成”的特点。(完)

【责编:鲍筱兰】
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